协贷网：商业银行小微企业金融债发行条件

商业银行小微企业金融债

1.定义

商业银行小微企业金融债(简称小微金融债)是商业银行发行的、募集资金专项

用于小微企业贷款的金融债券，与商业银行普通金融债券偿还次序一样，优先于商业银行次级债和混合资本债。

2.发行条件

商业银行发行小微金融债券除要满足《银行间债券市场金融债发行管理办法》外，根据《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发[2011〕94号)，还应具备以下特定条件：

(1)申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平；

(2)将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款；

(3)各级监管机构应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行法人进行动态监测和抽样调查，严格监管发债筹集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。

3.政策支持力度

小微企业是我国经济发展的生力军，其重要性不容忽视。但相较于大型企业，资源匮乏的小微企业融资压力较大小微企业网，融资难、融资贵问题凸显。政府相继出台了相关规定和政策，支持小微企业的健康发展。

小微企业金融债的政策出台于2011年。2011年5月，银监会发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行小微企业网，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。2011年10月，银监会发布《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，强调支持商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融债。

2018年，中央政府和国务院加大对民营企业和小微企业金融支持力度，小微金融债受到市场热捧，2018年11月20日，民生银行发行了2018年第一期小微金融债，发行规模400亿元，三年期固定利息品种，发行利率3.83%。在本次获批800亿元债券全部发行后，民生银行将以1300亿元的累计发行规模，居全国商业银行小微金融债券发行规模的首位。

2019年3月13日，银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》，在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下，将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。

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