2021 香港公司,开立公司账户指南 101,附各大银行对比
尽管去年香港经历了一些事情,然而,对于香港的金融体系来说,在 2019 年最新的「经济自由度」排名中,依然获得了第一名的优异成绩。
毫不夸张的说,即使经历了一些风波,香港依然是全球范围内数一数二的最佳创业地。公司成立完后选择一个合适的公司银行账户的重要性就不言而喻了。
对于在香港成立的公司,你可以选择下面几种的开户方式:
国际(岛国)银行账户
如果你是在香港本地注册登记的公司,而不在香港本地开设公司的银行账户,那么这类账户统统归类为国际银行账户。
旺总建议,出于风险分散的考虑(不完全统计,2019 年包括恒生银行、中银香港在内的至少两家银行,出于合规 BSA/AML 的目的就关闭了数千个银行账户),一家香港的公司的可以开设 2 家银行账户,其中一家就是这里的国际银行账户,另外一家则是下面涉及到的香港本土的银行账户。
国际离岸账户的优缺点
这类账户最大的特点
通常而言这类银行账户由于大多数位于岛国国家,由于其相对传统的管理方式,其安全性或者说隐蔽性会更有优势银行开户登记证号在哪里看,当然,这个问题对于在香港注册公司来说,并不需要有过多的担心,但是如果你是在诸如毛里求斯( Mauritius)、瓦努阿图(Vanuatu)、伯利兹(Belize)、塞舌尔(Seychelles)等岛国注册的公司,这类国际银行账户的意义会更大。
看上去很美好对不对,但是别忘了,任何事情都是相对的,这类国际银行通常有 2 个相对的劣势:
当然,如果你不是很看中初次入金以及最低存款的限制,像 OCBC 旺总还是很推荐你开设的,毕竟是新加坡的 top 3,实力强大。
国际离岸账户的开设方式
对于国际银行的开户,无非两种方式,一种是申请人本人亲自去填写大量的 paper work,根据银行的要求,准备资料预约银行,这类操作,旺总可以很明确的说,首先你能联系上银行的成功率在 10% 以下,联系上资料能否通过初审又得打个问号,最终的成功率几乎为 0。别问我为什么知道,因为之前真的不信,亲自尝试过。
另外一种就是客户通过「旺旺来富」代理去申请离岸银行的账户,以「旺旺来富」来说,在这之前已经深耕了 5 年多,跟很多的国际银行都建立了一手的良好合作关系,对于客户的背景调查,可以开哪些银行,需要哪些资料,是否可以加急处理都了如指掌,这种方式就是我们代理客户去申请银行账户,这也是大多数国际银行乐于合作的方式,要知道绝大多数的离岸银行是不愿意直接接触散户的,越是有名的越是这样。
通常来说,需要的开户文件包括:公司的注册文件;尽职调查文件 DD,包括最终受益人的护照复印件,超过 10% 股份的股东的身份复印件,地址证明等;公司从事业务的说明,包括公司的业务性质,从事的行业,公司的雇员情况等信息。
国际离岸银行列表
以下单位均为 USD
银行电汇收费入金要求账户余额其他收费CIM Banque
瑞士进:100 起
出:105 起10,0001,000月维护费:40
digpass:100ABC Banking
毛里求斯进:豁免
出:605,0005,000月维护费:60Europacbank
波多黎各进:55
出:75 起500500月维护费:30Bank of Cyprus
塞浦路斯进:20 起
出:30 起1,00020,000月维护费:60Afrasia Bank
毛里求斯进:豁免
出:20 起300豁免月维护费:4
除了上面列举的一些岛国的离岸国际银行,旺总这边其实还有很多没有列出来,比如,格鲁吉亚的 Tera Bank,格鲁吉亚的 TBC,格鲁吉亚的 Bank of Georgia(BoG),圣卢西亚的 Bank of Saint Lucia International,伯利兹的 Atlantic International Bank,毛里求斯的 Bank One,毛里求斯的 ABC Banking, 毛里求斯的 Mauritius Commercial Bank (MCB),亚美尼亚的 Ameria Bank 等等,日常维护成本跟上面类似,总的来说会比传统的香港、新加坡包括美国的高一些。
上面所有列举的银行,通常情况下,开户的时间会在 15-20 个工作日,个别情况下,快的会在一周内交付给客户。
这些银行主要的区别?第一看银行所属地银行开户登记证号在哪里看,通常来说,瑞士的 CIM 银行会比亚美尼亚的 Ameria Bank 总体实力高出不少,再比如都是岛国,毛里求斯总体经济比较发达所以当地的银行也会更多些。第二就是看具体的需求了,比如像 CIM/Afrasia 银行会提供匿名可充值的 Mastercard 卡,并且费率还是可以接受的,而像格鲁吉亚的 BoG 这类银行则不提供这类的服务。再比如,波多黎各 Puerto Rico 是非 CRS 国,所以有税务需求的,可以考虑在 Euro Pacific Bank 开户。
总体平衡上来看,不论是安全稳定还是后期的服务来说,瑞士的 CIM 银行都处在第一阵列,我们 5 年前就跟 CIM 建立了很好的合作关系,没有特殊需求的话,可以考虑开一个 CIM Banque,流程很简单全程网上操作。
需要注意的是,上面所有的银行除了可以开设公司账户外,也是可以开设个人离岸账户的,需要的资料以及流程会比公司的简单不少。
香港本地的银行账户(可能需亲临香港)
结合这几年的大环境来看,在香港本地的银行开设账户是越来越困难了,主要是香港作为国际的离岸金融中心,从来不缺优质的客户,本着宁缺毋滥的原则,直接将很多的小微企业拒之门外,同时由于最近几年频爆跟恐怖主义集资、洗钱等丑闻,各大银行也是收紧了开户的政策,而使门槛大大提高。
香港本地的银行,原则上,是需要申请人,董事,最终受益人,包括可能存在的 Nominee 亲自飞赴香港,跟银行经理进行面对面的沟通。后面会介绍无需亲临香港的开户策略。
通常的开户要求
如果你想在香港本地开设一个银行账户(通常,这种方式也是最正统,最稳定的方式,也是旺总最为推荐的一种方式),比如汇丰银行 HSBC,花旗银行 Citibank,工商银行亚洲分行 ICBC,星展银行 DBS,中银香港 BOCHK 或者其他的香港银行,最佳的情况是至少符合下面任意一项的标准以增加开户成功率:
如果上面的条件无一满足,还是可以尝试一把,当然需要足够的紧密的合作以及关系。通过我们代理申请恒生银行 Hang Seng,华侨永亨 OCBC,渣打 Standard Chartered,东亚银行 BEA 或者大新银行 Dah Sing,成功率接近 100%。
香港本地银行开户的优缺点
优点很明显
当然可能也存在一定的不利因素
不过你要是好好从上往下看到这里,其实这类不利因素完全可以通过远程包开户避免。
需要的文件
上面这些文件准备好,记得多打印几分装订成册,这样现场面试的时候会比较方便的提供对应的资料。
如果需要飞赴香港,那么面试需要准备什么
如果你就是想自己亲赴香港去现场面试开户,那么记得一定要在上面的基础上,多加准备,包括香港银行经理可能会提到的问题,比如:
从这些回答,银行经理可以基本判断这家公司值不值得开户,能不能为银行带来收益,所以就会存在银行经理问客户「你这边要是可以购买 100,000 港币理财的话,可以考虑给你开户」的情况。买了理财,银行经理才会有动力给你做 DD 尽职调查,羊毛出在羊身上。
所以旺总一直建议大家,既然目前可以实现香港本地银行无需赴港,远程的香港东亚银行开户或者香港大新银行开户,那么还是建议千万别折腾,能从简的就要从简,KISS 原则是很重要的,这类政策性的真的是过了这村就没那店了,很大概率的可能写完这篇文章东亚跟大新就取消这类优待了。
一些实验性的类「银行」体系
最后简单介绍下这类纯线上的「银行」,包括 currenxie,payoma,paydek,neat 等。
说一下这类银行的特点:
旺总曾经用过 NEAT 的公司户,之前尝试将 Stripe 中的美元通过 auto payment 的方式转到 NEAT 中,这个在开始的两个月运行的非常良好,直到去年 10 月份初,Stripe 提示转账失败,告知收款银行(NEAT 是跟 DBS 合作)拒绝接受转账,立即邮件咨询客服,等了一周终于回复说让等,10 月底官方终于发送通知说,目前自动付款存在问题。
出现这个问题之后,旺总立马将大部分 NEAT 剩余的款项全部转到正规银行了,还好钱没丢。就这样,差不多半个月通知一次,每次都说还需要点时间来修复这个问题,3 个月过去了,写这篇文章的时候已经是 2020 年的 1 月了,NEAT 的这个问题依然没有修复,作为一个金融创新的互联网公司,3 个月都没有修复这样一个重大的问题,实在是让人担心是否有能力为客户提供基础的银行级别的金融服务。至于小问题就更多了,比如他们家有换汇服务,USD 换成 HKD,某天,突然告诉我「Your USD in HK account is inactive」,吓的旺总一身汗呐,邮件问之,「出 Bug 了」。
至于像 paydek 这类,旺总之前也尝试用过,由于后台实在是做的太糟糕,像是上世纪 90 年代的风格,加上转账价格比银行高很多,以及需要提供一大堆的资料文件做审核,遂放弃。
不管是 NEAT 还是 paydesk,通常是开户的时候宽审核,但是接下来每一笔进账出账都把控的及其严格,旺总之前从别的账户向 NEAT 转账 1,000 美元,结果被他们的风控部门把家底翻了个底朝天,提供了一堆合同证明不说,还得配合回复了接近上百个问题,这样的体验是之前在使用传统银行账户从未出现的。
对于这类金融创新性的类「银行」体系,旺总建议小玩即可,千万别把公司的资产重仓在这上面,哪天公司像 p2p 一样卷款跑路了都不知道。这类事件不是之前没有发生过,有兴趣的可以搜一下 loyalbank 这家线上「银行」,到时候想报警都投诉无门。
总结
以上内容由51税知网整理,希望对大家有所帮助!与智慧同行,开启你的创业之路!